Mudar para uma nova casa mais tarde na vida: preparando-se para a mudança
A vida é cheia de surpresas, mudanças e aventuras com as quais muitas vezes nunca sonhamos. Esses acontecimentos nem sempre são momentos felizes, mas mesmo assim tornam-se parte dos fatos de nossas vidas. Como mulheres, por diversas razões (morte, divórcio, escolha), isto muitas vezes significa que acabamos solteiras, sem cônjuge.
O US Census Bureau divulgou recentemente dados que confirmam que quase 50% dos adultos norte-americanos são solteiros. O Pew Research Center também confirma que cerca de metade das mulheres com 65 anos ou mais não têm parceiros, com cerca de 20-30% em grupos etários mais jovens.
Como mulheres solteiras, podemos não ter filhos, ou termos filhos/netos, ou podemos agora ter filhos/netos separados. Quaisquer que sejam as circunstâncias, a solidão faz você pensar de forma diferente sobre os “e se” da vida (E se eu acabar no hospital? E se eu ficar doente e morrer? E se eu precisar de ajuda?) porque isso não acontece. cônjuge padrão. dependem.
É aconselhável encarar os fatos ao redor: “O que acontece se eu não fizer nada e não receber essas decisões por escrito?” Do ponto de vista do beneficiário, nos Estados Unidos chamamos esta morte de “intestado” (sem testamento), e quaisquer contas onde não se tenha uma lista de beneficiários normalmente passam por inventário e depois passam para a família na seguinte ordem: cônjuge, filhos, pais, irmãos e irmãs.
Então, se você não tem cônjuge, seus bens passam para seus filhos. Se você também não tiver filhos, os bens irão para os pais, a menos que eles morram e, nesse caso, tudo será dividido entre seus irmãos (e assim por diante, até sobrinhas/sobrinhos, conforme necessário). Você quer isso?
Do ponto de vista da saúde, se você não tiver uma procuração para cuidar da saúde, o tribunal nomeará um tutor para assumir essa função. O mesmo se aplica a uma procuração financeira (muitas vezes chamada de “procuração durável”), mas esta nomeação é chamada de tutela em tribunal. Ambos podem consumir muito tempo, exigir muita papelada e ser caros. Isso só piora a situação.
Então, o que uma garota deve fazer? Coloque seus desejos por escrito. Para efetivar essas procurações, você precisa decidir quem tomará suas decisões médicas e quem cuidará de suas finanças.
Esta é uma decisão difícil. Você pode se sentir obrigado a listar certas pessoas, mas certifique-se de se sentir confortável por não apenas confiar nelas claramente, mas também por saber que elas cuidarão bem da papelada e das responsabilidades do cargo.
Em relação às designações de beneficiários, lembre-se de que quem você nomear em uma conta, contrato de anuidade, apólice de seguro de vida, etc. terá precedência sobre o testamento. Quem for nomeado beneficiário do bem receberá esse bem.
Sem um cônjuge, você pode considerar nomear outro membro da família próximo, um amigo, uma instituição de caridade ou vários daqueles que você possa designar como beneficiários percentuais. Então, você pode citar três namoradas, ou uma sobrinha e uma amiga, ou dois sobrinhos e uma instituição de caridade, se somar 100%.
A melhor prática é considerar a nomeação de um beneficiário primário e contingente em todos os assuntos. Por exemplo, se você e o beneficiário principal sofreram um acidente de carro juntos, o destinatário desta conta seria aquele nomeado como beneficiário contingente.
Crie o hábito de revisar essas designações anualmente para garantir que continuem a refletir seus desejos atuais. Coletar e atualizar uma lista mestra de quem e o que é nomeado (Meu capital total este é um formato) poderia ser uma forma de realizar uma revisão anual.
Sua conexão pessoal ou apaixonada com alguém ou uma instituição de caridade específica pode ajudá-lo a decidir sobre um beneficiário. Com quem você compartilha suas memórias? Existe uma pessoa que desempenhou um papel importante na sua vida? Há alguém que você gostaria de ajudar, agradecer ou lembrar?
Quais organizações estão realizando um trabalho significativo para você ou que dá continuidade a uma área pela qual você é apaixonado ou que você acredita ser uma boa causa que pode ajudar a impactar positivamente o mundo depois que você partir?
Se você for uma instituição de caridade, é melhor nomear uma instituição de caridade em sua conta de aposentadoria, onde a instituição de caridade receberá toda a porcentagem especificada, uma vez que não será obrigada a pagar nenhum imposto sobre essa distribuição como um indivíduo faria.
Assim, um IRA, um plano de aposentadoria do empregador ou uma anuidade qualificada seriam melhores para nomear instituições de caridade como beneficiárias do que uma apólice de seguro de vida (que é isenta de impostos para qualquer beneficiário) ou uma conta tributável (geralmente isenta de impostos para qualquer beneficiário devido à etapa se o beneficiário o vender imediatamente).
Quem você decide nomear como beneficiários é a parte mais difícil. Mas então, é melhor discutir essas decisões com seu advogado de planejamento imobiliário.
Seus desejos estão refletidos com precisão nos documentos? Você já pensou nos aspectos práticos dessas decisões? Seus beneficiários estão listados corretamente em cada conta? Você precisa esclarecer em seus documentos quem você deserdou intencionalmente?
Acho que todos nós já ouvimos muitas histórias de famílias que não se deram bem durante e/ou após o processo de inventário. E muitas vezes isto tem a ver com a distribuição de “coisas” e não com dinheiro. Itens pessoais, heranças de família, joias, etc. podem se tornar uma fonte de controvérsia e desentendimento rapidamente.
Escrita Lista de alienação de bens pessoais Pode ajudar se você tiver coisas específicas que deseja transmitir a certas pessoas. Quanto mais clareza você puder fornecer, melhor. Não os deixe brigar depois que você for embora, porque eles brigarão e isso geralmente não é legal.
Freqüentemente, o administrador sucessor ou representante/executor pessoal é quem decide as questões de distribuição quando não há nada específico por escrito. Portanto, quem você nomeia em seu testamento ou confia nessa função também pode ser uma escolha importante.
Uma opção a ter em conta é um trust privado ou uma empresa fiduciária. Eles podem ser nomeados nesta qualidade, até mesmo como procuração, para dispensar a família de tomar decisões e estão legalmente obrigados a seguir os desejos do seu documento.
Eles cobram na hora do serviço, mas dependendo da situação, essa ainda pode ser uma opção razoável. Ou você pode nomear um membro da família/amigo junto com a empresa fiduciária/fiduciária. Converse com seu advogado de planejamento imobiliário sobre isso. Ter um terceiro externo, não familiar, pode impedir que um amigo/membro da família seja o “bandido” na opinião de alguém.
Um pensamento final que todos nós podemos querer considerar em algum momento de nossas vidas é a ideia de “dar enquanto vivemos”. Fornecer itens pessoais a familiares/amigos agora ou mais tarde pode ajudar a garantir que eles sejam distribuídos de acordo com seus desejos. Também pode trazer prazer pessoal para você e para o destinatário. O mesmo se aplica às doações financeiras, se a sua situação permitir.
Desfrutar da generosidade enquanto estamos vivos, ver a apreciação dos destinatários ou suas necessidades atendidas pode ser uma situação em que todos ganham!
Você é uma mulher solteira e mora sozinha? Você já se perguntou como seus bens e bens serão distribuídos depois que você partir e para quem? Você acha que a solidão torna essas decisões ainda mais importantes?
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